地方銀行存款收益上漲余額寶是否還是最佳理財選擇?

地方中小銀行哪怕是存款利率超過5%以上,也并不會影響到有人使用余額寶。因為余額寶是一款現金管理產品,本質上屬于貨幣基金,支持隨時轉出、轉入、消費和理財。而銀行存款利率達到5%甚至更高的,可以肯定地說,都應該是定期存款包括智能存款在內。

地方銀行存款收益上漲余額寶是否還是最佳理財選擇?

地方銀行存款收益上漲余額寶是否還是最佳理財選擇?

因此這種情況下,選擇余額寶的好處很明顯,畢竟其市場收益率是遠遠高于銀行活期儲蓄利率的,而且余額寶和銀行存款相比,也有自身的優勢存在。

為什么余額寶收益越來越低,但仍有不少用戶繼續使用呢?

根據天天基金網最新數據顯示,天弘余額寶基金(000198)在5月3日的七日年化收益率已經降至2.3140%,萬份收益為0.6273。

地方銀行存款收益上漲余額寶是否還是最佳理財選擇?

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面對這樣的收益水平,甚至還不如微信零錢通的七日年化收益率,但大家為什么繼續選擇余額寶理財呢?

因為余額寶是一款開啟全民理財新時代的互聯網理財產品,尤其是在廣大小白理財者的心目中意義重大,也有著很深的情感因素在內。但最為靠譜的是,在余額寶上市五年多以來,累計為用戶創造收益1700多億元,平均每年超過1個億,曾經收益最高的時候達7.0%以上。

另外,大家的理財習慣已經逐漸養成,尤其是余額寶以其隨時轉出、轉入、消費、理財等功能集于一身,極大地方便了用戶體驗。

盡管余額寶收益率已經創下史上新低,且仍有繼續下跌的可能,但2.3140%的收益率還是高于銀行活期儲蓄利率,更是高于大多數銀行的一年期定期存款利率的。而且余額寶的消費支付功能和理財為一體,這是定期存款不具備的優勢。

那么銀行存款利率超過5%對余額寶有什么影響?

目前來看,國內各大商業銀行的存款利率超過5%以上的,屬于極少數地方中小銀行所為,比如部分商行或者信用社(農商行)等為了完成吸收存款的任務,不惜主動以高成本負債的方式解決攬儲需要。

可以肯定地說,存款利率超過5%的基本都是在五年期定期存款利率上,這對于普通投資者來說,流動性需求風險是較大的。而不像余額寶那樣可以隨時轉入。

另外,各大商業銀行的定期存款利率一般都是在基準利率上上浮30%,可以超過的相當于基準利率上浮近100%,這也給此類銀行的經營造成了不小的壓力。尤其是那些民營銀行,由于普遍不具備線下攬儲的能力,因此在定期儲蓄利率上非常明顯,比如億聯銀行五年期定期儲蓄利率5.3%,藍海銀行亦如此。

至于說,民營銀行推出的智能存款產品,盡管支持隨存隨取,既有活期的靈活性又有定期的高收益,提前支取時采用靠檔計息的方式,但同樣是需要根據實際持有期限來定的。比如說下圖所示:

地方銀行存款收益上漲余額寶是否還是最佳理財選擇?

地方銀行存款收益上漲余額寶是否還是最佳理財選擇?

如果你在持有時間低于一年期以內,提前支取時只能按照最高2.1%的年化利率計息。也就是說,除非是持有到期的情況下,才能享受5%以上的最高利率。如此一來,余額寶的優勢就反而更勝一籌。

比如,1萬元存入銀行智能存款在持有一年期時提前支取,可以獲取10000*2.10%=210。而余額寶一年下來的收益則有10000*2.3140%=231.40元左右吧。

地方銀行存款收益上漲余額寶是否還是最佳理財選擇?

地方銀行存款收益上漲余額寶是否還是最佳理財選擇?

總之,銀行存款利率準確的說是定期存款利率超過5%以上,對于余額寶的影響并不大,因為余額寶的“準儲蓄”特征,相當于具備了活期的產品屬性,但卻擁有2.3%的收益率。當然,目前余額寶收益率確實是不如其他互聯網寶寶類產品。但是對于長周期固定儲蓄來說,余額寶收益確實不如定期存款或者智能存款。是否選擇就看你對流動性需求的程度來定。

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